בנק דיסקונט לישראל בע”מ

בנק דיסקונט התאגד בארץ ישראל בשנת 1935 כחברה ציבורית לפי פקודת החברות.
הבנק נוסד על ידי מר ליאון רקנאטי ז"ל בשם "בנק ארץ-ישראל לדיסקונט בע"מ", בהשתתפות המייסדים ה"ה יוסף אלבו ז"ל ומשה קרסו ז"ל. בשנות קיומו פיתח הבנק רשת סניפים ופעילות בנקאית מסחרית ענפה בכל תחומי הבנקאות.

הבנק מיישם את התוכנית האסטרטגית לקבוצת דיסקונט לשנים 2030-2026, המכוונת למימוש חזון שאפתני להוביל את בנקאות המחר. התוכנית נבנתה על מנת להעניק ללקוחותינו חוויה בנקאית הוגנת, יוזמת ומותאמת אישית ובבסיסה עומדת השאיפה שלנו, לסייע ללקוחותינו העסקיים והפרטיים לצמוח ולנהל את החוסן הפיננסי שלהם. התוכנית כוללת שלוש אבני בניין: פעילות הבנקאות המקומית – דיסקונט סולו (הפיכת המרחב הדיגיטלי ל'בנקאי האישי' המועדף על הלקוח, מיקוד בעסקים קטנים והתייעלות), מיזמים מחוללי תחרות ומיקוד הקבוצה.
הבנק מיישם גם אסטרטגיית סביבה, חברה וממשל (ESG) אשר מתמקדת בשלושה תחומים מרכזיים: מוביליות חברתית והכללה פיננסית, העסקה מגוונת ושוויונית ועתיד ירוק.
מלחמת "חרבות ברזל"
ביום 7 באוקטובר 2023 פרצה מלחמת "חרבות ברזל" בעקבות מתקפת פתע של ארגון הטרור חמאס ושותפיו. הבנק גיבש מעטפת סיוע והקלות ללקוחות, במסגרת המתווים שפרסם בנק ישראל.
הבנק ועובדיו נחלצו לסייע לקהילה בכלל ולתושבי הדרום בפרט. לצד הסיוע הפרטני והמיידי אשר ניתן לגורמים שונים, הבנק העביר תרומות משמעותיות למרכזי חוסן בעוטף עזה, לבתי חולים, ליישובים בעוטף עזה, ליחידות צה"ל אותן הבנק מאמץ, ועוד. לצד התמיכות הכספיות שהעמיד הבנק, עובדי הבנק נרתמו לפעילויות התנדבותיות שונות ומגוונות.
"חמ"ל דיסקונט" במחלקת שיקום "חוזרים לחיים" בבית חולים שיבא - קבוצת דיסקונט הקימה כבר בתחילת מלחמת חרבות ברזל את "חמ"ל דיסקונט", שמטרתו לספק מענה מיידי לצרכים הדחופים של חיילי צה"ל שנפצעו במהלך הלחימה, ונמצאים במחלקות השיקום בבית חולים שיבא תל השומר. במסגרת החמ"ל, הפועל באמצעות עמותת "נותנים תקווה", ניתן מענה לבקשות דחופות שאינן בתחום הטיפול של צה"ל או משרד הביטחון, מרכישת ציוד חיוני, אירועי התרעננות ועד לסיוע כלכלי, ולצד זאת ליווי, הכשרה ומנטורינג לפצועים
מיזם התמיכה המרכזי הינו 'קרן אור' – עם פרוץ מלחמת חרבות ברזל, הקימה קבוצת דיסקונט קרן סיוע ייעודית עבור ילדים ובני נוער שנפגעו בקו העימות במהלך המלחמה. הקרן תעמוד לפחות על סך של 50 מיליון ש"ח והוגדרה לשלוש שנות פעילות. הקרן מספקת עד כה מענה לצרכים הפיזיים והרגשיים של כ-12,500 ילדים ובני נוער בגילאי 18-10, במטרה להשיב להם את הביטחון האישי והקהילתי, לסייע בתהליך חזרתם לתפקוד מיטבי בחייהם ולהוות מובילי שינוי בקהילה. הקרן החלה לפעול בחודש נובמבר 2023 במתחמי הפינוי בים המלח ואילת וכיום פועלת ב-50 בתי ספר בשמונה מוקדים: חוף אשקלון, שדרות, שער הנגב, שדות נגב, נתיבות, מרחבים, אשכול ואופקים.
הקרן נותנת מענה באמצעות אלפי סדנאות ופעילויות של למידה והעשרה, בניית חוסן והעצמה אישית וקבוצתית במסגרת החינוך הפורמלי ובפעילויות אחה"צ במגוון תחומים: אומנויות, ספורט, לימוד חווייתי ועוד. הקרן שילבה בתכנית 70 מלגאים בני העוטף המלווים את הילדים ובני הנוער. את "קרן אור" מפעילה ומובילה מקצועית עמותת ״הזנק לעתיד״.

פעילות קבוצת דיסקונט

האחזקות כוללות את בנק מרכנתיל דיסקונט, המתמחה, בין היתר, בשירותים ומוצרים לעסקים קטנים, משקי בית ורשויות מקומיות, את חברת כרטיסי האשראי כאל, בה הבנק מחזיק 71.8% מהמניות, את דיסקונט קפיטל, זרוע ההשקעות הריאליות של הקבוצה, הפעילה בתחום ההשקעות הריאליות, בנקאות השקעות וחיתום, את תפנית דיסקונט ניהול תיקי השקעות ושתי חברות בתחום השירותים הפיננסיים הדיגיטליים: פייבוקס, בה מחזיק הבנק 100% ו-גרינלנד, בה מחזיק הבנק 70%. בחו"ל מתבצעת פעילות הקבוצה באמצעות אי די בי ניו יורק, שהינו הבנק היחיד בבעלות ישראלית הפועל בארה"ב, המפעיל סניפים באזור ניו יורק, פלורידה וקליפורניה ופעילותו מתמקדת בסקטור העסקי-מסחרי, ובבנקאות פרטית.
בנק דיסקונט הינו חברה ציבורית, הנסחרת בבורסה של תל אביב. כל מניות הבנק נמצאות בידי הציבור (ללא גרעין שליטה). קבוצת דיסקונט מציעה ללקוחותיה שירותים בנקאיים מקיפים באמצעות 172 סניפים בישראל 2. בשנת 2023 השלימו בנק דיסקונט ובנק מרכנתיל דיסקונט את העברת יחידות המטה שלהם לקמפוס דיסקונט בראשון לציון.

שינויים מהותיים באחזקות:

מכירת מניות דיסקונט בבנקורפ אינק. – ביום 27 בנובמבר 2024 הושלמה עסקה למכירה של כ-15% ממניות חברת הבת דיסקונט בנקורפ. אינק ("בנקורפ"), המחזיקה בבעלות מלאה באי די בי ניו יורק, לקרן ההשקעות הפרטית Gallatin Point Capital LLC ("הקרן"), בתמורה לכ-150 מיליון דולר. העסקה מהווה מהלך אסטרטגי עבור חברת הבת בניו יורק, שמטרתו השבחת פעילות אי די בי ניו יורק, תוך מינוף הקשרים האסטרטגיים שיש לקרן בסקטור הפיננסי בארה"ב לצד היכרות ונוכחות בשוק המקומי האמריקני.
הפרדת כאל מדיסקונט - בהתאם להוראות הדין על הבנק למכור את אחזקותיו בכאל עד סוף חודש אפריל 2027 או, אם בתוך התקופה האמורה פחת שיעור אחזקותיו של הבנק ל-40% או פחות ו-25% לפחות מאמצעי השליטה בחברה הונפקו לציבור, עד סוף חודש אפריל 2028. הבנק מצוי בעיצומו של תהליך למכירת האחזקות בכאל.

פעילות קבוצת דיסקונט מתבצעת במסגרת חמישה מגזרי פעילות עיקריים:

מגזר משקי הבית - במסגרת מגזר זה נכללים הלקוחות הפרטיים של בנק דיסקונט ושל בנק מרכנתיל דיסקונט. לרשותם עומד מערך סניפים בפריסה ארצית, מוקד טלפוני המטפל גם בפניות כתובות, וערוצים דיגיטליים מובילים. כמו כן, עומדים לרשות הלקוחות מערכי ייעוץ מקצועיים ובהם: ייעוץ משכנתאות, ייעוץ השקעות דיגיטלי, ייעוץ השקעות במרכזי השקעות ובמרכזי הבנקאות הפרטית וייעוץ פנסיוני בסניפים נבחרים.
מגזר עסקים קטנים וזעירים - השירות ללקוחות המגזר ניתן בסניפי הבנק באמצעות צוותי בנקאות לעסקים, המעניקים שירות של "One stop shop" לכלל פעילותם העסקית והפרטית. בנוסף, נהנים הלקוחות מאתר אינטרנט ייעודי, מחבילת שירותי SMS וכרטיס אשראי "מפתח עסקי" ייחודי בשוק, המעניק הטבות בעת רכישת מוצרים לבית ולעסק. לרשותם מגוון מסלולי מימון אטרקטיביים, קרנות עסקים קטנים למימון השקעה וצמיחה וחדר עסקות מסחרי ייעודי המעניק שירותי מט"ח מגוונים ומותאמים.
מגזר עסקים בינוניים - במסגרת מגזר זה נכללות חברות בעלות מחזור מכירות בינוני. כמו כן נכללים לקוחות בנק מרכנתיל דיסקונט והבנקאות המסחרית של אי די בי ניו יורק. השירות ללקוחות המגזר בבנק דיסקונט ניתן בחמישה מרכזי עסקים הפרוסים ברחבי הארץ, באמצעות צוותים עסקיים מומחים הכוללים: מנהל מרכז עסקים, מנהלי קשרי לקוחות, כלכלנים, רכזי אשראי וצוות תמיכה. צוות זה מעניק מגוון שירותים בנקאיים איכותיים ומקצועיים הכוללים התאמת המוצרים הבנקאיים למכלול הצרכים הפיננסיים של הלקוחות בתחומי האשראי והערבויות, הגנות מטבע, מסחר בינלאומי, פעילות במכשירים פיננסיים, סליקה בכרטיסי אשראי, השקעות מתמחות בשוק ההון, פקטורינג ועוד. לצד מכלול רחב זה מוצעים פתרונות לצרכים הפיננסים של בעלי החברות, מנהליהן וכן הסדרים ייעודיים לעובדיהן. ענף ההיטק (Discount Tech) מציע לחברות הייטק ישראליות שירותים ומוצרים מותאמים משלב ה-seed ועד שלב ה-Hyper Growth הענף מציע "One Stop Shop" באמצעות צוות עסקים המתמחה בתחום.
מגזר עסקים גדולים - במסגרת מגזר זה נכללים לקוחות עסקים גדולים, מוסדות פיננסיים, לקוחות מוסדיים ופעילי שוק ההון בבנק דיסקונט ולקוחות מגזר הבנקאות העסקית של אי די בי ניו יורק. הליווי הפיננסי של החברות הגדולות נעשה באמצעות צוותי מנהלי העסקים ומומחי המוצרים במערך העסקי בחטיבה העסקית. הצוותים מורכבים ממנהלי עסקים, מנהלי קשרי לקוחות ותומכי עסקים, המהווים כתובת לכל צרכיו הפיננסים של הלקוח העסקי, ובכללם פתרונות פיננסים יצירתיים ומוצרים בנקאים מתקדמים המותאמים ללקוחות, וזאת בתחומי האשראי והפאסיבה, הגנות מטבע, מסחר בינלאומי, פקטורינג, סליקה בכרטיסי אשראי, השקעות מתמחות בשוק ההון ועוד. הצוותים מפולחים לפי התמחות בענפי המשק השונים: תעשיה, תיירות, קרנות השקעה ומימון, מסחר, תחבורה, מוסדות ציבוריים, חברות פיננסיות, מימון חוץ בנקאי לסוגיו השונים, חברות תקשורת, מימון סחר חוץ מורכב ומימון חייבים חו"ל ומקומיים, טיפול בעסקאות מורכבות של מימון השקעות בפרויקטים של תשתיות לאומיות ועוד. לקוחות מוסדיים ופעילי שוק ההון מקבלים שירותי הקצאת אשראי ושירותים נלווים - ברוקראז, השאלת ניירות ערך, OTC, פקדונות ועוד. לקוחות העוסקים בתחום הנדל"ן מקבלים שירות מאגף נדל"ן והאגף המסחרי בחטיבה העסקית. אגפים אלה מתמחים במתן מענה ייעודי הן לחברות הגדולות והן לחברות בדרג ביניים, העוסקות בייזום והשקעות בתחומי הנדל"ן למגורים והנדל"ן המניב בשוק המקומי. השירותים הניתנים כוללים, מימון עסקאות נדל"ן בכלל הסגמנטים – מימון קרקעות, ליווי הקמת פרויקטים, פינוי בינוי, נכסים מניבים, דיור להשכרה והחוק לעידוד השקעות הון. פתרונות המימון העומדים לרשות לקוחות מכלל המגזרים כוללים גם ארגון עסקאות סינדיקציה בשיתוף משקיעים מוסדיים וגורמים בנקאיים.
מגזר בנקאות פרטית - במסגרת מגזר ייחודי זה נכללים לקוחות הבנקאות הפרטית בבנק דיסקונט, ישראלים ותושבי חוץ, בעלי עושר פיננסי. כמו כן כולל המגזר את לקוחות הבנקאות הפרטית ב-אי די בי ניו יורק. השירות ללקוחות ישראלים בדיסקונט ניתן בארבעה מרכזי בנקאות פרטית יעודיים. ללקוחות בעלי עושר פיננסי גבוה ניתן שירות כולל על ידי בנקאים ויועצים המתמחים בפלח זה. בנוסף, פועל מרכז לבנקאות פרטית בינלאומית. הלקוחות נהנים משירות אישי וזמין בשעות פעילות ארוכות במיוחד.

פינטק וחדשנות

הבנק מתאים את עצמו לעולם המשתנה ופועל ליצירת מודלים בנקאיים חדשניים, שיעניקו ללקוחות שירות מתקדם ומותאם לצרכיהם. במסגרת זו נמשכים מהלכי הפיתוח והקידום של שיתופי הפעולה עם חברות פינטק ושילובם בהצעות ערך ללקוחות.

מעורבות ותרומה לקהילה

מיום היווסדו פועל הבנק למען הקהילה, פעילות המהווה מרכיב משמעותי ב-DNA הארגוני, מתוך אמונה שתרומה לקהילה היא השקעה מניבת ערך לחברה הישראלית כולה. הבנק משקיע בסיוע לעמותות וארגונים חברתיים בפריפריה החברתית והגיאוגרפית בישראל באמצעות תוכניות לחינוך, להשכלה ולעידוד תעסוקה בקרב מגזרים שונים, בשגרה וביתר שאת בעיתות משבר. עובדים רבים שותפים בפעילויות התנדבות שונות ומגוונות. "הזנק דיסקונט" הוא פרויקט הדגל שבו תומך הבנק מזה 20 שנה ובמסגרתו חבר לעמותת "הזנק לעתיד", שיוזמת ומפעילה תוכניות ייחודיות וחדשניות לקידום החינוך וההשכלה, להעצמה אישית ולמוביליות חברתית-כלכלית לאוכלוסיות מוחלשות מכל המגזרים בחברה, ופועלת לשילובם באקדמיה, בתעסוקה ובחברה בישראל. בנוסף הבנק פועל במשותף עם העמותה בניהול "קרן אור". בנק מרכנתיל דיסקונט פועל אף הוא במסגרת העמותה, ותורם מדי שנה עשרות מילגות ללימודים אקדמיים לסטודנטים מהחברה הערבית.